Sebagai seorang pengusaha UMKM, Anda pasti pernah menghadapi kendala kekurangan modal untuk mengembangkan bisnis. Padahal, untuk tumbuh dan bersaing, UMKM membutuhkan dana segar secara berkala. Bagaimana jika kami beritahu Anda solusinya?
Simak penjelasan lengkap dari rsannamedika.co.id berikut ini…
Ringkasan Cepat: Amartha menawarkan solusi pendanaan UMKM tanpa agunan dan uang muka. Cukup mengajukan online, dana akan cair dalam 3 hari kerja. Syarat utama adalah memiliki usaha aktif minimal 6 bulan dan KTP. Amartha adalah platform peer-to-peer lending yang terpercaya dan diawasi OJK.
Apa Itu Amartha dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Amartha adalah perusahaan teknologi finansial (fintech) yang menyediakan layanan pinjaman peer-to-peer (P2P) lending untuk UMKM di Indonesia. Didirikan pada tahun 2010, Amartha telah menjadi salah satu platform pinjaman online terkemuka dan terpercaya di Indonesia.
Cara kerja Amartha cukup sederhana. Pengusaha UMKM dapat mengajukan pinjaman online melalui platform Amartha. Pinjaman ini akan didanai oleh investor-investor individu yang tertarik menyalurkan dananya untuk membantu pengembangan UMKM di Indonesia.
Apa yang membuat Amartha berbeda? Platform ini tidak membutuhkan agunan atau uang muka dari peminjam. Proses pengajuan dan pencairan dana juga cepat, hanya memakan waktu 3 hari kerja saja.
Syarat Mengajukan Pinjaman UMKM di Amartha
Berikut ini adalah beberapa persyaratan utama yang harus dipenuhi oleh pengusaha UMKM untuk mengajukan pinjaman di Amartha:
- Usaha aktif minimal 6 bulan: Amartha mengharuskan peminjam memiliki usaha yang telah berjalan minimal 6 bulan. Ini untuk memastikan bisnis Anda telah stabil dan layak dibiayai.
- Memiliki Kartu Tanda Penduduk (KTP): Sebagai identitas diri, Anda perlu menyertakan foto KTP saat mengajukan pinjaman.
- Memiliki rekening bank pribadi: Amartha akan mentransfer dana pinjaman ke rekening bank Anda.
- Memiliki usaha formal atau informal: Baik UMKM yang telah berbadan hukum maupun yang masih informal dapat mengajukan pinjaman di Amartha.
- Berdomisili di Indonesia: Amartha hanya melayani pinjaman untuk pengusaha UMKM yang berdomisili di dalam negeri.
Selain itu, Amartha juga mewajibkan peminjam untuk membayar biaya admin sebesar 3-5% dari total pinjaman. Namun, bunga yang ditawarkan Amartha cukup kompetitif, yaitu mulai dari 12% per tahun.
Langkah Mengajukan Pinjaman UMKM di Amartha
Berikut ini adalah tahapan lengkap untuk mengajukan pinjaman UMKM di Amartha:
1. Daftar Akun di Amartha
Pertama-tama, Anda perlu mendaftarkan akun di platform Amartha. Kunjungi situs web resmi Amartha, lalu klik “Daftar” di bagian atas halaman. Isilah formulir pendaftaran dengan data diri Anda, termasuk nama, email, dan nomor ponsel.
2. Isi Aplikasi Pinjaman Online
Setelah akun Anda berhasil terdaftar, selanjutnya Anda dapat mengisi aplikasi pinjaman online. Cantumkan detail informasi usaha Anda, seperti jenis usaha, lama usaha berjalan, dan rencana penggunaan dana pinjaman.
Amartha juga akan meminta Anda untuk mengunggah beberapa dokumen, seperti foto KTP, foto usaha, dan data keuangan sederhana. Ini untuk memudahkan proses verifikasi dan evaluasi kelayakan pinjaman.
3. Verifikasi dan Persetujuan Pinjaman
Tim Amartha akan memeriksa aplikasi pinjaman Anda. Mereka akan menghubungi Anda untuk melakukan verifikasi, misalnya melalui telepon atau video call. Jika aplikasi Anda disetujui, Amartha akan menginformasikan jumlah pinjaman maksimal yang dapat Anda ajukan.
4. Pencairan Dana Pinjaman
Jika Anda setuju dengan jumlah pinjaman yang ditawarkan, Amartha akan memproses pencairan dana. Dana tersebut akan ditransfer langsung ke rekening bank Anda dalam kurun waktu 3 hari kerja.
Selanjutnya, Anda hanya perlu membayar cicilan pinjaman sesuai dengan tenor yang telah disepakati. Tenor pinjaman UMKM di Amartha berkisar antara 6-24 bulan.
Simulasi: Contoh Pinjaman UMKM di Amartha
Agar lebih jelas, mari kita lihat simulasi contoh pinjaman UMKM di Amartha:
| Aspek | Keterangan |
|---|---|
| Nominal Pinjaman | Rp25.000.000 |
| Tenor | 12 bulan |
| Bunga | 12% per tahun |
| Biaya Admin | 5% dari total pinjaman |
| Total Pembayaran | Rp27.500.000 |
| Cicilan per Bulan | Rp2.291.667 |
Dalam contoh di atas, pengusaha UMKM mengajukan pinjaman sebesar Rp25.000.000 dengan tenor 12 bulan. Bunga yang ditetapkan Amartha adalah 12% per tahun, dan biaya admin sebesar 5% dari total pinjaman.
Jadi, total yang harus dibayarkan oleh peminjam adalah Rp27.500.000, dengan cicilan bulanan sebesar Rp2.291.667. Proses pencairan dana hanya memakan waktu 3 hari kerja.
Solusi Umum Saat Mengajukan Pinjaman di Amartha
Meskipun prosesnya cukup mudah, terkadang peminjam UMKM masih menghadapi kendala saat mengajukan pinjaman di Amartha. Berikut ini adalah beberapa solusi untuk mengatasi kendala umum tersebut:
1. Kesulitan Melengkapi Dokumen
Jika Anda kesulitan menyiapkan dokumen yang diminta, Anda dapat menghubungi tim Amartha untuk mendapatkan bantuan. Mereka biasanya bersedia memandu Anda agar proses pengajuan dapat berjalan lancar.
2. Aplikasi Ditolak Saat Verifikasi
Jika aplikasi Anda ditolak saat tahap verifikasi, cobalah untuk memperbaiki beberapa aspek, seperti memperkuat profil usaha atau menyediakan data keuangan yang lebih lengkap. Setelah itu, Anda dapat mengajukan ulang aplikasi pinjaman.
3. Kesulitan Mendapatkan Dana Segera
Jika Anda membutuhkan dana dengan cepat, Amartha bisa menjadi solusi tepat. Pencairan dana hanya memakan waktu 3 hari kerja, lebih cepat dibandingkan dengan mengajukan pinjaman bank.
FAQ Seputar Pinjaman UMKM di Amartha
- Berapa jumlah pinjaman maksimal di Amartha?
Amartha menawarkan pinjaman UMKM dengan jumlah maksimal Rp500 juta per peminjam. - Apakah Amartha menyediakan opsi pinjaman tanpa agunan?
Ya, Amartha memang tidak membutuhkan agunan dari peminjam UMKM. Proses pengajuan pinjaman juga cukup mudah dan cepat. - Apa saja bentuk usaha UMKM yang bisa mengajukan pinjaman di Amartha?
Baik UMKM yang sudah berbadan hukum maupun yang masih informal dapat mengajukan pinjaman di Amartha, selama memenuhi persyaratan minimum. - Apakah Amartha bekerja sama dengan pemerintah?
Tidak, Amartha adalah platform pinjaman online mandiri yang tidak bekerjasama dengan pemerintah atau instansi terkait. Namun, Amartha tetap diawasi dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). - Berapa lama waktu pencairan dana pinjaman Amartha?
Dana pinjaman Amartha dapat dicairkan dalam waktu 3 hari kerja setelah aplikasi Anda disetujui. - Apakah Amartha mengenakan biaya administrasi?
Ya, Amartha mewajibkan peminjam untuk membayar biaya administrasi sebesar 3-5% dari total pinjaman. - Berapa bunga pinjaman yang ditawarkan Amartha?
Bunga pinjaman UMKM di Amartha berkisar mulai dari 12% per tahun, tergantung profil risiko peminjam.
Disclaimer: Artikel ini hanya untuk informasi, bukan saran finansial profesional. rsannamedika.co.id tidak bekerja sama dengan pemerintah/instansi terkait.
Nah, sekarang Anda sudah memahami bagaimana cara mengajukan pinjaman UMKM di Amartha. Apa yang Anda tunggu? Segera ajukan pinjaman untuk mengembangkan usaha Anda tanpa perlu modal awal! Jangan lupa untuk berbagi pengalaman Anda di kolom komentar ya.
